Must nimekiri Vene pangad

Viimase kuue kuu jooksul on Vene panganduse kogukonna kookonid: üks peamisi teemasid aruteluks olid pangad, mis on mustas nimekirjas. Mis on selles nimekirjas ning mida ähvardab organisatsiooni sattumist taolised nimekirjad,?

Esimese musta nimekirja pangad ilmus ligi 10 aastat tagasi, ja suvel 2004. Siis Keskpanga läbi üks esimesi firmad oma globaalse "clean-up" kodumaise panga- hoolimatute mängijad. Jalutajad võrgus musti suurendanud vastastikust usaldamatust turul pankadevahelise laenamise, mis tõi kaasa likviidsuse kaotamise mitu väikeste ja keskmise suurusega pangad. Selle tulemusena on mitmed organisatsioonid on kaotanud oma litsentsi, kuid regulaator suutis hoida olukord kontrolli all ja vältida laviini pankrotid.

Jutt kujutlusvõimet

Keskel novembrist 2013 oli esimene laine kuulujutud ja mõistaandmised jätkusuutlikkuse teatavate krediidiasutuste. Pea Keskpanga Elvira Nabiullina ajal kõik intervjuud ümber lükanud seda teavet, ilma saada väsinud, ma kordan, et regulaator ei tegele koostamisel tahes stop-nimekirju. Sama seisukohta jagavad Assotsiatsiooni Vene Pangad, keeldus tunnistama musti.

Välimus selline teave Keskpanga juhtimise ja ARB selgitab asjaolud ebaausa konkurentsi kohta pangandussektoris, võimaliku vastuse sellele suuremate pankade kliendid operatsioone läbi rahapesu, samuti soov mõne suure laenuvõtjad ei maksta suuri laene pärast tühistamise litsentside nad on teinud.

Winter 2014: aeg kaotada pangad

Advocacy andis mõningaid tulemusi, kuid enamik venelased igal hommikul algas leida teavet, mida pangad on must nimekiri sisaldab praeguse kuupäeva. Hoolimata praegusest hoiusekindlustussüsteemi, mõned investorid valisid tagasi oma säästud potentsiaalselt problemaatiline organisatsioonid. Juhid ettevõtete kontod pankades, püütud avalikustada nimekirjad ka eelistatud tuletada neile raha.

Varsti paljud pankurid, meenutades tuntud öelda, et raha meeldib vaikus, lõpetas kommenteerida teemat musti. Kui ajakirjanikud suutsid saada teavet selles küsimuses on olnud väga ihne ja vastuolulised.

Kokku retoorika spetsialistid vähendati klassikalise väljend: "Live - vt". Eelkõige pressiesindaja "SMP Bank" Igor Ilyukhin intervjuus "Bankir.ru" ütles, et ta isiklikult on 3 musti, mis sisaldas, sealhulgas organisatsiooni ja litsentsi № 1481, see on "Sberbank Venemaa. "

Veidi kohta andmete õigsust

Tuleb märkida, et mõned pangad loetletud musta nimekirja, siis tõesti on kaotanud oma litsentsi. Üks selliseid nimekirju, mis sisaldavad 48 organisatsioone, avaldati 4. detsember 2013. Nüüdsest lõpuni esimeses kvartalis 2014 olid tühistatud litsentside 12. pangad, mis olid nimekirjas. Seas "enneaegne surnud":

• Detsember 2013 - "Project Finantseerimine Bank", "investeerimispank", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Jaanuarist 2014 - "Minu Bank".
• Veebruarist 2014 - "Link-Bank", "Eurotrust".
• Märts 2014 - "Vene Land Bank", "Monoliit", "Sovincom", "energia äri".

Seega informatsioon halvast majanduslikust olukorrast ja võimalust litsentsi tühistamise veerand krediidiasutuste mustast nimekirjast kinnitab ainult neli kuud. On võimalik, et eespool nimetatud must nimekiri Vene pangad tehti siseinfo alusel kättesaadavaks selle autoritest. On võimalik, et see oli tingitud põhjaliku analüüsi põhinäitajad viiskümmend kodumaiste krediidiasutuste. Sel juhul võib ainult imetleda maht töö ja järelduste kehtivust.

Järelevalve korraldamine pankade ...

CB (sees föderaalseaduse № 86-FZ) juhib pangad, nende pidev finants- ja krediidipoliitika ning jälgib kahtlaste tehingute organisatsiooni ja selle klientidele. Vastavalt nõuetele regulaator saadetakse kõik pangad Keskpanga aruanded tehingute ja teha õigeaegselt ja järjepidevalt.

Keskpank kontrollib regulaarselt kõik krediidiasutused. Lisaks põhjalik kontroll mis tahes pank ei tohi olla väiksem kui 1 kord 3 aasta jooksul. Selle kontrolli hoolikalt uurib suurus ja struktuur varad ja kohustused krediidiasutuse erilist tegureid, mis iseloomustavad selle stabiilsust. Lisaks keeruline, kuid on olemas ka temaatilised kontrolle, mis mõnikord esineda mitu korda aastas.

Lisaks järelevalve, "keskpanga", "Finantsjärelevalve" - raames nõuete rakendamise seaduse 115-FZ - saab iga päev pankade kümneid tuhandeid teateid käimasolevate operatsioonide neist võimeline kandma küsitav. Ei ole selge, millisel eesmärgil hakkavad kõik need hunnikud teave, kui see ei ole täiendavalt propageerib piisavaid meetmeid krediidiasutuste mis rikuvad õigusaktide nõuetega.

... ja selle tulemused

On levinud arvamus, et pangad, mis jagunevad musta nimekirja erinevatel põhjustel on keskpanga erikorra kontrolli. Tõepoolest, finantsseisundit iga pank on kontrollida spetsialistid on üsna selge ja arusaadav. Kui see ei ole võimalik lühiajaliselt muuta mingil olulisel moel. On võimalik, et tuginedes saadud teabe Keskpanga võib luua oma musta nimekirja pangad, mis tavaliselt organisatsiooni vajadust tugevdada nende järelevalve.

Keskpank on erinevaid tööriistu kompleks, mis aitavad parandada krediidiasutuse ja vältida pankrotti ja tühistamise panganduslitsents - see on kõige äärmuslik meede. Seega iga sellise juhtumiga, on viga ekspertide territoriaalsete haldusorganite "Keskpanga".

Selle tulemusel on peamised põhjused, mille tulemusena tühistamise litsentside enamiku pankade Keskpank nõuab pakkudes valeütluste läbiviimiseks kõrge riskiga laenupoliitikat, samuti mittetäitmisele määrused, mis reguleerivad nende tegevust.

Ennustatav ettearvamatu tegevust hoiustajate

Tuleb märkida, et laialdaselt musta nimekirja pangad (2014), selle välimus tõhustatud ebaausa konkurentsi. Eelkõige töötajad mõnede juhtivate krediidiasutuste kutsus oma klientidele raha ülekandmiseks pangad, mis väidetavalt asuvad litsentsi tühistamise nimekirju.

Vastumeelsus regulaator vastata küsimusele, kuidas leida musta nimekirja pangad, samuti puuduvad usaldusväärsed teavet tegeliku olukorra krediidiasutuste langenud sinna, toonud kaasa hoiuste ülekandmist kodanike pangad riigi osalusega. Ainult IV kvartalis 2013. hoiuste maht kodanikest "hoiupank" kasvas 7,8% pangas "VTB" - 4,7%.

Tähtsust hindamiskriteeriumid

Kas on mingeid konkreetseid pangad musta nimekirja Keskpank, või kas see oli inspireeritud teise ettevõtte poolt turule eemaldumist konkurentsi, nüüd ei ole nii oluline. Aga loomise kohta "valge" nimekiri on kuulutatud ametlikult.

Lõpus 2013 Central Bank on välja töötanud kriteeriumid, mis määrab nn süsteemselt oluliste pankade. Peamised kriteeriumid pakutud mõõtmed vara pankadevahelisel turul aktiivsust (eraldi - nagu laenuandja ja laenuvõtja) ja maht erasektori hoiused.

Tuginedes nende näitajate kuvatakse lahendamise "kokkuvõte tulemus" väärtus, mis näitab, mil määral tähtsust panga Venemaa pangandussüsteemi. Aastane nimekirja kuuluvad need krediidiasutused, kelle "sünteesi tulemusena" ületab 0,6.

"Valge" nimekirja

Peamine kandidaati koht nimekirjas süsteemselt oluliste krediidiasutuste riigi omandis olevate pankade: Hoiupank, "VTB", "Agricultural Bank", "Gazprombank" ja teised. Nimekiri saavad sellised suured erapangad kui "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Bank of Moscow". On ilmselge, et juuresolekul "valge" nimekirja muudab lihtsamaks krediidiasutuse juurdepääs riigi ressursse, eelkõige keskpanga laenude ja osalemine oksjonite õigus võõrustada hoiused riigiettevõtete ja riigi omandis ettevõtete.

Teiselt poolt, sattumist selline nimekiri on suurenenud tähelepanu järjepideva kontrolli operatsioone. Arvatakse, et mõned era pangad vähendada äritegevuse, et saada eemale liiga palju tähelepanu Keskpank.

Uued nõuded pankade usaldusväärsuse, töötavad riigi raha

Lõpus käesoleva aasta märtsis sai teada, et rahandusministeeriumi ja valitsuse Venemaa kavatsevad läbi pankade nimekiri, kus riigiettevõtted lubatakse tulevikus paigutada oma raha. Vastavalt projektile välja töötatud "Venemaa Keskpank", riigifirmade saab paigutada ajutiselt vaba raha ainult need organisatsioonid, kelle pikaajaline reiting ei ole madalam kui BBB (Fitch või Standard & Poor'si versioon) või Baa3 (Moody) vastavalt tingimustele paigutatud hoiused.

Vene pankurid reageerisid innovatsiooni ilma entusiasmi, nähes selles teise ettevõtte eesmärgiga täita mitteametlik musta nimekirja pankade krediidiasutuste mingil põhjusel ei ole hinnangust nende asutustega. Üldine arvamus pangandus kogukond väljendas intervjuus ajalehele "Izvestija" esindaja FBK Roman Königsbergi. Tema sõnul idee paigutamine avalike vahendite usaldusväärne pangad tervikuna on heli ja õige, kuid kasutamist rahvusvahelistes edetabelites esmase hindamise kriteerium on suuresti vaieldav.

Omadused pingeread

Pikaajaline reitinguagentuurid, mis moodustavad "kolme suure", on ainult 78 kodumaised pangad. Lisaks rahvusvahelise hinnangust on suuresti subjektiivne, nad üha arvestada välispoliitika olukorda, mitte tegelik olukord krediidiasutus. Agentuur - surve all teatud Lääne struktuuridega - võib igal ajal tagasi võtta hinnangust neile määratud, mis põhjustab suuri probleeme Vene pangad osalevad riiklikud programmid.

Planeeritud karmistamist nõuded krediidireitingu organisatsioonid peaksid viima vähendada osalejate arvu tagatisraha oksjonid umbes pool. Vastavalt mõned eksperdi hinnangul on sellised oksjonid lõpuks lubatakse umbes kolm tosinat pangad. On selge, et organisatsioonid, mis on elimineeritud konkurss riigieelarvelistele ressursse, iseenesest veel uus "musta nimekirja 2014. pangad".

Mis edasi?

Teises kvartalis 2014 eksperdid ennustavad, määra "puhastus" pangandusturul pisut vähenema, kuid tööd, et määrata problemaatilised organisatsioonide jätkub. Näiteks 17. aprillil kaotanud oma litsentsi veel 2 piirkondlikud pangad: Dagestan "Kaspia" ja baškiiri "AF Bank". Tuleb märkida, et need krediidiasutused, mis ei kuulu musta nimekirja pangad, sest nad võtsid madal koht pingereas ja peamised probleemid on nad alustanud ainult 2014. Vastavalt mõned eksperdi hinnangul 2014. aastal kaotavad oma litsentsid umbes viiskümmend pankade.