Kindlustusest keeldumine pärast laenu saamist: põhjused, põhjused ja dokumendid

Laenu andmisel peab laenusaaja iga kord saama kindlustuspoliisi ja mõnikord mitte ainult ühe kindlustuspoliisi ostmise vajadust. Pank kui krediidiasutus püüab oma riske minimeerida ja laenuvõtja ei soovi talle enam tarbetut teenust üle maksta. Püüdkem välja selgitada, millal on parem kindlustada ja kuidas laenu võtmisest loobuda.

Mis on kindlustus ja kes seda vajab?

Panga pakutud laenupakkumiste valimisel püüab laenuvõtja ise endale parima võimaluse leida: mugav iga-aastaste intresside ja igakuiste maksete jaoks. Ja siis väga sageli mõistatused, miks pangatöötaja üritab nii pidevalt "kaitsta" teda erinevatest kindlustustingimustest? Miks nõuavad krediidikorraldajad pidevalt veergu "Nõustun kindlustama", et ennustada muidu negatiivset panga vastust? Loomulikult ei näe leping selgelt ette, et laenuvõtja on kohustatud ostma kindlustuspoliisi, kuid praktikas ...

Kindlustus on ...

Seega on kindlustus üks pangaprogramme, mille abil ta püüab end kaitsta krediidifirmade võimaliku tagastamata jätmise eest. Ja tänapäeval on kindlustus taotlus pangasektori kõikidele väljastatud laenudele. Kui kliendil, kellel on rahaline ebastabiilsus, ei saa enam oma laenu maksta, hakkab kindlustusfirma seda funktsiooni täitma.

Millised juhud on - kindlustus

Kindlustus on aktiveeritud teatavate kindlustusjuhtumite korral tuvastatud juhtumite korral:

• Olukorra tekkimine, kus laenuvõtja kaotab oma töövõime ja saab puuete rühma (II või III);
• Laenuvõtja kaotab oma töökoha mitte omal soovil (vallandamine);
• Ta ei saa oma kohustusi loodusõnnetuste (näiteks loodusõnnetuste) tõttu täita;
• Laenuvõtja surm.

Summa, mida peate kindlustuse eest tasuma, on teatud protsent laenusaajast (peamine võlg) ja see tuleneb mitte alati põhjendatud ülemäärasest maksmisest, mille tõttu enamik inimesi püüab laenu võtmisest keelduda. Muide, ligikaudne summa maksete see varieerub 25-30%. Kindlustus lisatakse igale igakuisele maksele, mis jaotatakse kogu krediidiperioodi jooksul ühtlaselt.

Loomulikult on kindlustatud positiivsed punktid, kuid kindlustusjuhtumit ei ole alati võimalik teha ja järelikult ka hüvitisi. Näiteks kui laenuvõtja hakkab oma finantsolukorda pärast laenu registreerimist muutma (ta lahkus oma töölt ja võlgade tagasimaksmiseks pole raha), tuleb kindlustusfirmast niipea kui võimalik pöörduda selle poole. Tingimused, milles peate oma kindlustusandjat hoiatama, on lepingus ette nähtud, kuid tavaliselt ei ületa neid 3 päeva.

Kuidas vähendada kindlustusmakseid

Kui laenusaaja keeldub kindlustamast, siis enamasti ootab pank laenu tagasilükkamist. Seda seetõttu, et pank ei ole valmis oma raha kaotama. Kuid kui laenusaaja lubas end kindlustada, on mitu küsimust, mille vastused aitavad makseid vähendada:

1. Kui laenu makstakse lühikese aja jooksul, kas kindlustussumma vähendatakse? Jah. Ja see on kõige kasumlikum viis, mis võimaldab teil kindlustada nii palju kui võimalik.
2. Kas ostetud kindlustusega tagastatakse raha, kui kindlustusjuhtum pole toimunud? Vastus sellele küsimusele on ainult laenulepingus ja see on fikseeritud perioodi kujul, mille jooksul seda saab teha. Kuid laenuvõtja peaks olema valmis, et kindlustusandja paneks maksimaalselt jõupingutusi, et seda mitte lubada.
3. Mis ohustab kindlustusest keeldumist, kui laen on juba heaks kiidetud: trahv või laenulepingu muudatused? Siin on kaks võimalikku vastust. Esiteks: pank enne tähtaega kahe nädala jooksul kohustab laenusaajat tagastama laenufondid talle ja samal ajal maksma lepingus määratud trahvi. Teiseks: pank ei nõua ennetähtaegset tagasimaksmist, selle asemel suurendab see mitu punkti laenatud vahendite kasutamise aastaintressi. Kui palju aastaseid intresse suurendatakse, kajastatakse laenulepingus ja igal üksikjuhul eraldi. Seega pank püüab võimalikult palju kaitsta ennast laenuvõtjatelt, kes loovutavad kindlustust pärast laenu saamist.

Laenusaaja kohustus või vabatahtlik kokkulepe?

Juhtudel, kui kindlustus võib olla kohustuslik, ei ole seda nii palju:

1. Hüpoteeklaenu registreerimisel: vastavalt hüpoteegi föderaalseaduse artiklile 31 on laenuvõtja poolt ostetud eluase panditud pangale ja vastavalt lepingu tingimustele peab olema kindlustatud.
2. Panga väljastatud laenutoodete liigid. Kui laenuvõtja omandatud vara hüpoteekitakse pangas lepingu tingimuste kohaselt (näiteks auto). Sellisel juhul vastutab laenuvõtja sõidukikaitse vormis kahju või kahjumi eest.
3. Tarbimislaenu väljaandmisel on pangal õigus kohustada laenusaajat ostma tervise- või elukindlustuspoliisid, st kaitsma ennast, et lepingujärgseid ülesandeid nõuetekohaselt täita.

Muide, föderaalne seadus "Tarbijakrediidi kohta" on rahul uuendustega. Seega, kui pank nõuab laenuvõtja kindlustuspoliisi ostmist, näiteks elu, siis laenusaaja ei saa täna seda nõustuda. Seadusega ei ole sellist tüüpi kindlustus vaja. Sellisel juhul on pank kohustatud pakkuma laenuvõtjale alternatiivset lahendust: laenu saamiseks kindlustuse või laenu väljaandmiseks ilma kindlustuseta, kuid võrreldavate tingimustega (näiteks suurenenud intressimäär). Samuti peab pank pakkuma laenuvõtjale kindlustusseltsi valimist, kuid kindlalt loendist.

Kuidas lahendada küsimus Sberbankis?

Küsimuse otsus - kuidas keelduda krediidi saamisest pärast vastuvõtmist - pangakontorid mõistavad erinevalt. Seega on Sberbankil tarbimislaenude kindlustuse tagasisaamiseks kaks võimalust:

1. Kui mitte 30 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest, rakendab laenuvõtja selle panga filiaali, kus ta laenu andis. Veelgi enam, vabas vormis on avaldus kirjutatud kasutamata kindlustusfondide tagastamise kohta osakonna juhatajale. Siin makstakse kindlustusmakse täielikult.
2. Kui kokkuleppe allkirjastamisest on möödunud rohkem kui 30 päeva, kirjutatakse sarnane taotlus. Kuid tagastatav summa on 50% kindlustusmahust.

Hüpoteeklaenude tagasimaksmise kindlustus ja auto laenud võivad olla, kasutades sarnaseid skeeme tarbimislaenude jaoks. Kuid on nüanss: kui laen tagastatakse enne tähtaega ja kindlustus makstakse kogu laenu tähtaja jooksul, pole pärast laenu saamist võimalik kindlustusest loobuda. Sberbank ei tagasta seda.

Pank "Setelem"

Tagastada kindlustusmakse "Setel" -pangas on võimalik, kuid siis on oluline, millist poliitikat osteti. Kui elu- ja tervisepoliitikat ostu sooritati, siis tuleb 21 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest jõuda kindlustusandja kontorisse ja täita kindlustuse vabastus pärast laenu saamist. Kindlustus tagastatakse laenusaajale laenu tagasimaksmisel.

Kui koguti kindlustus (varakindlustus kahjude eest pluss töövõime kaotamine ja omandiõigused pluss tervisekindlustus), on see raskemaks. Panga Setel kindlustusandja on LLC IC "Sberbank Life Insurance". Ja sel juhul teeb otsus Sberbank pärast seda, kui laenusaaja kirjutab keeldumise Alates kindlustusest pärast laenu saamist. "Võrk" kindlustus tagastamisel ei saa aidata.

Pank "MKB"

Ostetud kindlustuslepingute tagastamine ICD-le on peaaegu võimatu. Te peaksite lepingut mitu korda lugema, et mitte kaotada raha.

Näiteks laenusaaja taotles pangale tarbimislaenu 350 000 rubla eest. Krediidijuht suuliselt selgitas, et laenu saamise kohustuslik tingimus on kindlustus (alates töökaotusest pluss õnnetustest, haigustest ja surmast). Lepingu kohaselt võib seda summat tagasi maksta enne tähtaega, tagastades vähemalt 50% kindlustusest. Laenuvõtja korraldas sellised tingimused ja allkirjastas lepingu, hoolikalt seda mitte õppides. Kogusumma, millest aastased intressid arvutati, oli 500 000 rubla. Kuus kuud hiljem maksis laenuvõtja laenu tagasi ja kirjutas avalduse oma kasutamata kindlustusmakse maksmise kohta. Kuid lubatud 75 000 rubla (kindlustus 150 000) asemel oli ta ainult 9 000.

Olles hakanud aru saama, võttis laenuvõtja väga kiiresti tõde: laenulepingu õppimise käigus mittevajalikkuse tõttu maksis ta nelja kindlustuspoliisi omandamist populaarses kindlustusseltsis, kaks teist ettevõtet. Kollektiivse kindlustusega liitumiseks ei tagastata mingil juhul mingit tingimust 60 000 rubla suurust makset. Hoolimata kirjalikust kindlustushüvitise keeldumisest pärast laenu saamist ei tagastanud ICD laenuvõtjale enam raha.

Bank "Renaissance"

Pank "Renaissance" võimaldab oma laenuvõtjatel kindlustuse kaotada kahel juhul.

1. Pärast lepingu allkirjastamist 5 päeva jooksul peab laenusaaja pärast laenu saamist kindlustama loobumise. Renaissance Bank tagastab kindlustusmakse. Kui kirjutad avalduse hiljem, kohaldab kindlustusselts art. 958 tsiviilseadustik, lõpetab lepingu ja ei tagasta raha.
2. Krediidifondide laekumise tähtaegselt tagastab kindlustusvõtja kindlustusmakse kindlale kindlustusmaksele laenusaajale, nimelt "kindlustusandjal on kindlustusmakse osa, mis põhineb kindlustuslepingu tegemise ajal".

Mõni sõna korraga

Laenuvõtja võtab vastu otsuse kindlustuse kohta või mitte, kuid isegi tema positiivse valiku korral on alati võimalik kindlustust loobuda pärast laenu saamist.

Ja veel üks näpunäide. Laenuvõtjad koostavad kahes eksemplaris kindlustus tagastamise taotluse ja nõuavad, et kindlustusseltsi või panga töötajad sisestaks teie koopia registreerimisnumbri ja kuupäeva. Mõnikord on dokumente kaotatud ...