Rekapitaliseerimine - see ... seaduse pankade rekapitaliseerimine

Bank luua fond, mis suudab tagada finantsstabiilsust ja kohustuste täitmise korral probleeme. Maht omavahendite peab ületama standard väärtus kapitali adekvaatsus. Viimane on omamoodi kindlustus klientidele. See näitab, et pank on huvitatud normaalsest aktiivsusest turul. Lõppude lõpuks, kui aktsionärid investeerida omavahenditest, see tagab, et nad on investeerinud hoolsust enam. Aga järsku halvenemist kvaliteedi laenuportfellist kapitali adekvaatsus jõuavad piirid. Sellisel juhul pank riskib litsentsi.

väljapääs

Selleks, et vältida kriitilist olukorda, keskpanga võtab meetmeid, et stabiliseerida majanduslik olukord organisatsioonis. Täiendav kapitalisatsiooni - on säte Panga Venemaa krediidiasutustele allutatud laenu. Ta on osa täiendavast rahastamisest. See tähendab, et pankroti korral, kohustused keskpanga viiakse viimase. Law on deklareeritud ja tase, et riigi osalemist protsessis. Selliseid laene võib anda kaudselt läbi agentuuri hoiusekindlustuse (DIA) on võlakirja vormis föderaalse võlakirjade (OFZde). Sarnane skeem kasutati koos rahalise kriisi 2008. aastal.

Viimased uudised

2014. aasta detsembris, Venemaa president allkirjastas seaduse täiendavate pankade kapitaliseeritus kokku 1 triljoni rubla. Nimekiri "õnnelik" DIA avaldatud veebruar 2015. Laenud antakse mitte ainult läbi BFL, vaid ka tavalised allutatud laene. See aitab ACB lahendada küsimus pankade kapitaliseeritus. Taotlejad peavad esitama 2015/01/06 nõus ostma kohustust ameti ja keskpanga - sätestada konkreetsed nõuded institutsioon.

tingimused

Pank 36 kuu jooksul kasvanud enam kui 1% mahust hüpoteeklaenud, laenud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele. Samuti on võimalik variant rahavoogude suunas tähtsamaid majandusharusid. Teine nõue on suurendada aktsiakapitali 50% vahenditest saadud kasumi või investeeringuid aktsionäridele. Pangad järgmise 36 kuu jooksul ei ole palka tõstma, et töötajaid. Viimane tegur on suuremal määral ja toetab juhend otsusest osaleda programmi. Rekapitaliseerimine - see abi, mis on saadaval väga rasketes tingimustes.

Sisuliselt protsessi

Industrialiseerimise majanduse nõuab märkimisväärset infusiooni riigi suutlikkus. Mõju välisinvestorite tuleks piirata. Pangad on kohustatud andma suure eesmärgi laene. See osaliselt suunatud rekapitaliseerimise. Organisatsioon ei saa "live" raha, OFZde. Samal ajal ta meelitada sarnase summa oma. Saa ainult veerand olemasolevate omavahendite summa, mis omakorda ei tohiks ületada 25 miljardit rubla. See tähendab, et täiendavaid kapitalisatsiooni - mõõt võime piirkondlikud pangad, mis võivad võtta tugev positsioon turul ja arendada iseseisvalt. See kinnitab programmi tingimustele: organisatsioon peab olema igakuine kasv laenuportfelli 1% või rohkem.

Rahvusvaheline kogemus

Kriis 2009 on näidanud selle meetodi efektiivsus. Siis USA valitsus on andnud triljoneid dollareid taastada rahaline olukord krediidiasutused ilma sanktsioone. 4 aastat hiljem Euroopa rahastas pank Kreeka institutsioonide summas 50 miljardit eurot. Pärast olukorra stabiliseerumisele investor saab puhaskasumit organisatsioonid. See on põhjus, miks on oluline, et kui viimane oli riik.

Maht omavahendite krediidiasutuste vähenenud nõuetele keskpanga moodustama reserve. Osa vahenditest kuvatakse ainult paberil: ülehinnatud OS, seadmete, hoonete ja muu vara, mida ei saa kasutada rahastamisallikate. Et kontrollida olukorda, keskpank kehtestab erilist standardite ja kontrollib, kas korraldust kapitali võimalusi.

Selleks stressitestide hoitakse. riskianalüüsi eksperdid koostaksid keerulisi majanduslikke protsesse võib mõjutada institutsiooni. Teoreetiliselt selline kontroll peaks toimuma kord kvartalis. Ukraina, see on viimane kord viidi läbi taotlusel IMF 2014. aastal. Siis eksperdid loetakse kapitali reageeriksid juhul väljavool hoiuste ja kasvu võlga. Vastavalt katsete tulemused otsustati kapitalisatsiooni.

On arengupotentsiaal hüpoteeklaenude turul

Rahandusministeerium loodab, et pangad suudavad suurendada antavate laenude mahu kinnisvara 15%. See on veel üks eesmärk, mis on suunatud rekapitaliseerimise. Mis see tähendab? Pangad ei saa kasutada vahendeid, et osta valuuta, nagu juhtus 2008. aastal. See on hea uudis. Aga suurendada laenamist vajalik on väga raske. On vähendada intressimäärasid ja võtta osa kohustusi. Oleme nõus, et see ei ole kõik organisatsioonid. Kuna kapitali suurendamise - see on vabatahtlik, siis "VTB 24" ja "Rosbanki" on keeldunud programmis osaleda, väites, et nad on piisavalt kasumit.

On potentsiaalsed ostjad mõjutavad paljud tegurid: laenutingimused, tõuseb korterite hinnad usaldust stabiilse sissetuleku. Mõningane langus määr võib kompenseerida teiste kuutasu. On vaevalt selline meede suurendab nõudlust seda teenust. Hüpoteegid madalate intressimääradega saab anda ainult nendele laenuvõtjatele täiusliku krediidi ajalugu. Bank See seisukoht on põhjendatud. Ja pealegi, mitte iga laenuvõtja võib olla kindel, et tema maksevõime ei halvene järgmise 10-15 aasta jooksul.

Eksperdid ennustavad, et positiivse tulemuse kapitali suurendamise toob kaasa madalamad hinnad, suurendades nõudlust segment "majandus", kus osa hüpoteegiga tehingute on 80%. Isikud, kellel on küsimus osta korter on äge, ära väikese protsendi vähenemine. Ülejäänud ostjad tõenäoliselt on oodata olulisi muutusi krediidi maksumust. Osakaal hüpoteegi tehinguid premium segmendis ületab harva 20%. Seetõttu muutus määr tõenäoliselt mõjutavad nõudlust. Enamik ostjaid kinnisvara maksma osamaksetena üksikute tingimused.

Pankade rekapitaliseerimise: mida pead teadma hoiustaja

1. See meede on kasutatud vara suurendamiseks või kahjumi katmiseks. Algataja aktsionärid võivad olla protsessi. Sel juhul me räägime raha kogumine uusi laene.

2. olemasolu probleemid pangas ei tähenda, et ta vajab raha. Ehk Keskpanga muudetud standardite ja krediidiasutus ei ole piisavalt kogunenud kasumit eelmiste aastate et saavutada eesmärke. Kuigi rekapitaliseerimine Ukraina pangad 2014. aastal töötati kahjumi katmiseks.

3. Esiteks loomist meeldib aktsionäridele. Kui nad ei suuda rahastada organisatsiooni, hakata otsima väljaspool investoritele. Seadus täiendavate pankade kapitaliseeritus nõuab, et kõik muudatused kinnitatud kapitali tuleb registreerida keskpangas. Pärast sissemakse arvel ning seda saab kasutada nagu iga muu vara.

4. Kui meelitada võõrkapitali ei olnud võimalik katta kahjumit, peab pank kas lülitada äritegevuse mahtu või likvideerida.

5. Täiendavad kapitalisatsiooni - soovitus, mitte nõue. Kapitali suurendamine ei taga majanduslik usaldatavus organisatsioon. Kui aktsionärid on ebaaus, siis saab vahendeid kasutada täiendada laenuportfellist. Sel juhul on tõenäoline, et mõne aja pärast, organisatsiooni taas tekkida vajadus finantsabi.

järeldus

Üks viise, mida saab kasutada, et stabiliseerida majanduslik olukord krediidiasutused - Aktsiakapitali suurendamine. Mis see on? Rahalise abi panka aktsionäride, keskpank või teiste rahvusvaheliste organisatsioonidega. Venemaa president lõpus 2014 allkirjastas seaduse, mille 27 piirkondlike institutsioonide saavad allutatud laenu. Aga tahavad natuke, sest laenutingimustest on väga ranged.