"BIN": usaldusväärsushinnang. "BIN" pingerida Vene pangad

"BIN" asutati 1993 aastal vangistuses pank, ja on nüüdseks saanud kaubanduslik finantsasutus keskmise suurusega, mis on võrgu harude paljud Venemaa piirkonnad. 2014. aastal oma netotulul viiekordseks, ulatudes puhaskasumi üle 69 miljonit dollarit (üle 3,9 miljardi rubla). Hinnang "BIN" osas usaldusväärsuse vastavalt Keskpank - 20. koha suurus varade 413200000000 rubla.

Kiire kasv

"BIN" Viimase kümne aasta jooksul, kasvab kiiresti, võttes samm seeria keskmise suurusega pangad esimeses Vene kakskümmend. Eriti küllastunud kriisi ilmusid paljudele 2014. Finantsasutuse on omandatud mitme vara, sealhulgas "BIN Krediitkaardid" (endine "Moscomprivatbank"), "BIN Murmanski" (eelmine nimi - JSC "DNB Pank") ja pankade kasvu. " Lisaks 55% varade osatähtsus sätestatud nõuetekohase "BIN". Hinnang organisatsiooni tulemusena suurenes oluliselt.

Omandamine varade aidanud mitmekesistamise kliendibaasi, parandada mitmekesistamine äri ja parandada olukorda konsolideerimisgrupi nii vara: vastavalt sellele indeks pank hõivab seitsmes koht ülevenemaalise hinnang (kohta 2015/01/04), aasta varem - ainult 40. koha.

Hinnang pangad: "BIN"

Majanduskriis on oluliselt struktureeriti ümber teki Vene finantsasutused. Kui mõned neist nõuavad ulatuslikke valitsuse toetuseta "BIN", vastupidi, tugevdada positsiooni. Lisaks mõjukas portaali Banki.ru tänu kiirele edu selle konkreetse organisatsioon on tunnustatud oma Bank of the Year 2014. Ta oli enne tunnustatud hiiglased. Neist "hoiupank", "VTB", "Gazprombank" ja teiste partneritega.

Väliseksperdid märkis ka "BIN". Hinnang analüütikud Standard & Poor'si vastab auaste «B». See on hea näitaja suurte Vene pangad, kajastades ja tugevust, ja konkreetsed riske piirkonna majandusele. Muud näitajad:

• Kolmas koht kõige usaldusväärsem kommertspankade Venemaa (2015/04/01).
• 10. kasumlikkuse (2015/04/01).
• 18. pingerida "Interfax-100" (1. kvartal 2015).
• 27. suurusest omakapitalist (2015/04/01).

analüütikute prognoosid

Acquisition oluliste varade, eelmisel aastal täheldatud, kehtestatakse teatavad riskid. Bank analüütikud märgivad, et "BIN" strateegia on oportunistlikud ja agressiivne samal ajal. See võib kokku puutuda suurte riskidega integratsiooni, arvestades märkimisväärse suurusega soetatud varade ja plaanid veelgi laiendada äri kahjulikku praegu tegutsevad tingimused pangad Venemaal. Vahepeal killustatud struktuur rühmas võib olla piisavalt täiendavad üksteist ja moodustavad organisatsioon, mis on tugev mängija turul stabiilse pikaajalise ärimudeli ja tugev võime genereerida kasumit.

Positiivne tegur on see, et omandatud vara vastavad pikaajalise strateegia, et tugevdada turupositsiooni "BIN" jae segment ja mitmekesistamine äri profiili. Tänu värskelt omandatud vara ettevõtte seisund segmendi eraisikute hoiused klientidelt paranenud. On 2015/04/01 "BIN" pingerida Vene pangad poolest see näitaja võttis 7. koha. Lisaks firma suutis turule mitmeid olulisi Venemaa piirkondades. Tulevikus kontorivõrgu lisatakse 450 müügipunkti üle 60 piirkondades 2015. aasta lõpuni pärast kavandatud sulgemise ebaefektiivne osakonnad.

usaldusväärsust Rating

IA BankStars tulemustest kiire finantsaruannete analüüsi määratud PJSC "BIN" usaldusväärsust reiting "rahuldav". Vastavalt BankStars institutsioon iseloomustab mõõdukas risk täida oma kohustusi võlausaldajate ja hoiustajate. Kuid stabiilsus pank on tundlik kahjuliku olukorra arengut.

likviidsus

Analüüsi bilansi struktuuri PJSC "BIN" Reitinguagentuur likviidsuse BankStars hinnatud mõõdukalt kõrge. Järeldused põhinevad lenduvate vahendid hoiustesse ja praeguste pangakontod ja rühm pangad, mis on sarnane nii vara. Ettevõte on võimeline tagama õigeaegse täitmise eest laenud, hoiused korral võimaliku realiseerimise stressistsenaarium.

kapitalisatsioon

2014. aastal püstitatud kasv kapitaliseerituse tase finantsgrupi et 13.05% kasvu tõttu omakapitali, vähendades samal ajal varade maht PJSC "BIN". Hinnang võime kompenseerida võimalikku kahju puhul Stressistsenaariumid omavahendite hinnanguline mõõdukalt kõrge.

Kvaliteet laenuportfelli

Aruande kohaselt on viivislaenude maht "BIN" kohta 2014/01/01 oli RUR 3623610000. (2,63% portfellist), kasvades 2013. aasta detsembris, et RUR 189610000. Kahjumieraldised kasvas RUB 156140000. ja tegi aruandluskuupäeval RUB 5752920000. (4.17% portfellist). Moodustati panga reservid võimalike kahjude laenude katteks praegune viivislaenude koefitsiendiga 1,59. Bilansipäeva seisuga laenuportfellist iseloomustab veidi väiksem osakaal.

kasvufaktorid

Koha pingerida "BIN" konkurentide vahel / partnerid mõjutavad järgmised tegurid.

positiivne:

• suurenenud kliendibaas ja kasvav turuosa;
• tugevat toetust kujul kapitalisüsti aktsionäride;
• mitmekesistamine ressurssidele.

negatiivne:

• kõrge riskiläve integratsiooniga seotud omandatud vara 2014. aastal ja agressiivne kasvustrateegia;
• nõrk kasumlikkus tegevusest, peamiselt tänu nõrgale portfelli tootluse tagatiseta tarbimislaenude, kõrge riskiga;
• aeglustades makromajanduslikule kasvule ja ebasoodsates töötingimustes kõigi pankade Venemaal.

suuraktsionärid

On oodata, et suuraktsionärid - M. O. Shishhanov ja MS Gutseriev - toetab arengut "BIN" ja piisavalt kapitali, et saavutada ambitsioonikas majanduskasvu eesmärke. Aastatel 2011-2014 tegid regulaarselt infusiooni kapitali: 16300000000 rubla kapitali Tier 1 ja 3,9 miljardit rubla kapitali taseme 2.

Kuuluva Shishkhanov Gutseriev ja mitte-pankade sektorites tervikuna täiendus äri "BIN". Eelkõige pensionifondid ja kindlustusseltsid omanikuks finantsist Shishkhanov võib pakkuda sünergiat, pakkudes klientidele terviklikku teenust, mis võimaldab suurendada kliendibaasi.

Kapitalisatsiooni ja kasumlikkust PJSC "BIN"

Reitinguagentuur pealinna ja kasum on iseloomustatud kui mõõdukas. Kapitaliseerimine on olnud põhiliselt infusiooni omakapital. Hindamine näitajad mõõduka põhinevad arvutustel, et RAC suhe võtmata arvesse muudatusi mitmekesistamise ja kontsentratsiooniriskidega on umbes 5,1% järgmise 18-24 kuu jooksul. See prognoos sõltub järgmistest ootused:

• Varade kasvu 34% ni 2015. aastal tänu konsolideerimise pankade "majanduskasv" ja "BIN Murmanski" (14%) ja orgaaniline kasv (20%).
• Kapitalisüst 10 miljardit rubla. 2015. aastal, vaatamata sellele, et 6 miljardit rubla on juba saanud aprillis.
• kapitalitulu (1,5 miljardit eurot) väljastamise kaudu uute väärtpaberite konsolideerida "BIN Murmanski".
• Capital kasvu, mis tuleneb esialgse tunnustamise vararühmaga "Majanduskasv".
• Langus netointressimarginaali 4,3% 2014. aastal 4% 2015. aastal tõusu tõttu rahastamise kulud ja suurem konkurents Vene pangandussektoris.
• Net häire - umbes 3,5% 2015-2016, võrreldes 2,1% ga 2012-2014 (keskmine väärtus) halvenemisest tingitud majanduslikku olukorda.

väljavaated

2014. aastal juurdepääsu "BIN" kindlustada äriklientidele on paranenud. Ta on finantsasutus, mistõttu tema vastu ei kohaldata sanktsioone USA seadusandjate ja Euroopa Liidu (erinevalt suure Vene riigi omandis olevate pankade). Lisaks kasvab suurus "BIN" võimaldas tal olla suurem klientidele. Selle tulemusena on ettevõte pälvinud mitmeid avaliku ja erasektori ettevõtete laenuvõtjate ja hoiustajate, mille tulemuseks oli tugevdada oma kliendibaasi. riske laenude seotud osapooltele on hinnanud mõõdukaks: laenude osakaal seotud osapooltele moodustas umbes 2,6% laenuportfellist (31.12.2014).

Aastatel 2015-2016 gg. näeb nõrk kasum "BIN" näitajaid toimingute tulemusena oodatakse nõrkade segmentides tagatiseta tarbimislaenude ja krediitkaartide. Kasum põhitegevusest 2014. aastal oli negatiivne tulemusena märkimisväärse kulude reservide loomise kohta "BIN Krediitkaardid" omandatud eelmisel aastal.

Positiivne tegur - regulatiivse kapitali "BIN" toetab allutatud laenu summas 12,7 miljardit rubla. On 2015/04/01 organisatsiooni kapitali suhtarv oli 13,2%, mis on oluliselt kõrgem kui minimaalne 10% määratud regulaator.