Intressimaksed. Fikseeritud intressimääraga makse. Laenu kuumakse

Kui on vaja anda laenu, esimene asi, mis juhib tähelepanu tarbija - on intressimäär või lihtsamalt protsent. Ja siin me oleme sageli silmitsi raske valik, sest pangad pakuvad sageli mitte ainult erinevaid intressimäärasid, vaid ka teistmoodi tagasimaksmist.

Hinnad ja maksed - mis need on

On olemas mitut tüüpi ja vormid laenuintressid, mis erineb oluliselt üksteisest. Isik, kes ei ole pühendatud Hienoudet finantsasutuste on üsna raske mõista seda küsimust. Siiski sõltumatult arvutada laenumakse ja enammakse ja valida kõige sobivam variant tagasimaksmise ei ole nii raske. Muidugi, paljud pangad pakuvad võtta abiga laenu kalkulaator, kuid see on palju huvitavam avastada oma.

Alustamiseks on teada, mida intressimäärad on fikseeritud või muutuv. Esimene võimalus oli algselt lepingus ettenähtud ja ei muutu lõpuni selle aja ja teine hõlmab perioodilise muutumisega intressimäär sõltuvalt mitmesugustest teguritest.

Intressimaksed arvutatakse sõltumatult muutuva tüüp on raske, sest see on vajalik, et võtta arvesse liiga palju tegureid, nii et see elavad pideva protsent.

annuiteet

Nn sama summa kuutasu laenulepingu. See on üks populaarsemaid seni meetodeid tagasimaksmise - paljud laenuvõtjad, see on mugav teha igakuiseid makseid võrdse suurusega. See võimaldab teil täpselt planeerida pere eelarvet, võttes arvesse laenumakseid.

Intressimaksed annuiteedi tüüp sisaldab kahte komponenti:

• sisenev kogus intressi maksmise ise;
• tähendab kavatse laenu tagasi maksma.

Mõne aja pärast suhte nendest komponentidest muudeti astmeliselt - huvi komponendi väheneb, ja summa suunatakse põhiosa, suureneb. Kogusumma maksmise, aga jääb samaks.

Seega annuiteetmaksed põhjustada veidi suurema üldise enammakse. Seda seetõttu, et esimesel põhisumma väheneb veidi, ja intressi tasuma laenujäägilt. Seega, peamine osa makstud intressid alguses. Ja siis on laenu põhisumma laenu, mis on eriti märgatav siis, kui üritad ettemaksu.

näiteks arvutus

Võtame näiteks arvutada igakuise intressimakseid laenu summas 600 tuhat krooni. Rublades 3 aastat 24% aastas. Kõigepealt pead arvutada intressimäär laenu kuus (n), mille aastane intressimäär jagatud kuude arvuga aastas (tulemus, muidugi, lõhe 100 protsentides):

N = 24: 12: 100 = 0,02%

Nüüd arvutada annuiteedi koefitsient (A):

A = P x (1 + n) N: ((n + 1) N-1)

P - määra% kuus (sajandiksekundites).

N - perioodide arv küpsuse (Mitu kuud krediit on võetud).

A = 0,02 x (1 + 0,02) 36: ((1 + 0,02) 36 - 1) = 0,02056

Järgmiseks peame arvutamise valem annuiteedi makse:

M = K Xa

K - kogusumma laenu.

A - annuiteedi koefitsient.

M = 600000 x 0,02056 = 12336 rubla.

Seega, kui soovite võtta laenu ettenähtud tingimuste, siis pead maksma 36 kuud kuni 12 tuhandeni. 336 lk.

ennetähtaegne tagasimaksmine

Vaatamata sellele, et antud juhul, maksegraafikus laenu on stabiilne ja täpne ennustav looduses, kus paljud kliendid võiksite täita oma kohustusi võimalikult kiiresti. Tundub, et pankadele tuleks tervitada enneaegne võla tagasimaksmise, sest sel viisil maksejõuetuse riski oluliselt vähenenud, aga praktikas see ei ole nii. Ennetähtaegse laenu pank kaotab osa võlgnetav summa, nii mitte iga krediidileping võimaldab selle võimaluse, et see punkt tuleks arutada enne lepingu allkirjastamist.

Et muuta graafiku alusel peavad teavitama töötaja krediidiasutuse ja teha rahasumma, mis ületavad tavalise makse. Panga töötaja põhjal uue ajakava on teie jaoks, see on väärt, et võtta arvesse - arvutamist viiakse läbi nii, et vähendas fikseeritud intressimakse ning nende arv jääb samaks.

Kasu Annuiteetmakse

Mõned võivad arvan, et Annuiteetmakse tagasimaksmise absoluutselt ei ole kasumlik veel, teatud olukordades võib olla parem erinevus. Eriti kui sa pead maksma intressi hüpoteegi - maksed üsna pikka aega ja palju summa. Eelised on ilmsed antud juhul:

• saada laenu on võimalik isegi madala sissetulekuga;
• väikeste summade aidanud makstes võib vähendada koormust pere eelarve;
• aja jooksul, kõrge hind laenu on tunda vähem, sest inflatsioon jõustuvad seadused.

diferentseeritud makse

Mitte vähem populaarne Venemaal ja sellise tagasimaksmise kava, mille alusel intressimaksete järk-järgult väheneb lõpus laenuperioodi. Selline süsteem on nn diferentseeritud ja koosneb samuti kahest osast:

• fikseeritud - summa reisivad laenu;
• väheneb - laenu intressid laenujäägilt;

Selle tulemusena, et võlasumma tagasi maksta esiteks, see väheneb pidevalt ning seega väheneb ja kogunenud intressi. Seega teie igakuine makse laenu ei saa enam fikseeritud summa ja vähendatakse alates makse makse.

Tasub teada, et kui valid laenulepingu diferentseeritud toetused, intressimäär on oluliselt kõrgem ja seetõttu peate kinnitama kuusissetulek piisavalt laenu tagasi maksma.

loendama

Me kulutame vähe aega arvutada diferentseeritud intressimaksed. Valemi neid on piisavalt lihtne.

P = K / N

P - makse.

K - summa laenu.

N - kuude arv.

Ja selleks, et arvutada protsente kohaldada valemit:

O% = x% T / 12

% - intressisumma.

Umbes - ülejäänud tasumata võlg.

D% - aastane intressimäär.

Et saada lõplik makse summa, lisage kõik koos. Seega, korrates neid arvutusi nii palju kordi kui suudad end teha võla maksegraafikut.

Kuidas mitte teha vale valik

Enne kui lõplikult järjekorras, millist valida pank sõlmida laenulepingu väärt kõik sama selgitada neid aspekte ise:

1. Kaine hinnang nende kuusissetulek. Tehes laenu diferentseeritud süsteemi tagasimaksmise pank hindab oma sissetulekut ja vastab summa sissemaks, ja see on antud juhul kõige suurem.
2. Plaani tõenäosust enneaegne lunastamine - arvutamisel annuiteetmaksed on mõttekas ainult alguses tagasimakse perioodi lõpupoole on huvi juba makstud ja vähendab kogu enammakstud summa ei õnnestu. Nii et kui te plaanite laenu tagasi maksma enne tähtaega - see on parem anda laenu tagasimakse diferentseeritud viisil.
3. Nautige mugavust tagasimaksmist. Kui tarbimislaenud koduseks vajadustele tahad kiiresti hüvasti võla, kuid diferentseeritud eluasemelaenu intress võib olla teostatav.

järeldus

Niisiis, oletame, kokku uuesti. Diferentseeritud viis tagastada peaksid valima need, kes:

• See muudab laenu pikka aega ja on plaanis võtta suure summa;
• See on kahtlusi pikaajalise stabiilse finantspositsiooni, kuid ajal töötlemise laenu on üsna kindel oma võimeid;
• Ta tahab, et minimeerida summa enammakstud laenu;
• See plaanib maksta ära võla nii kiiresti kui võimalik.

Fikseeritud intressimääraga makse - parim valik:

• laenuvõtjad, kes ei suuda esimesel teha suuri rahasummasid;
• kliendid, kelle kuusissetulek ei luba raha teha esimesed maksed krediidi diferentseeritud ajakava;
• inimesed, kes on võtnud laenu vähe ja lühidalt;
• kliendid otsib planeerida eelarve, tuginedes fikseeritud summa laenumakse.

Niipea kui pank pakub valikut hoolikalt uurida nii võimalusi, kaine hinnang oma võimeid. Küsi panga töötajad saadaval, et selgitada teile, kuidas arvutatakse tulevased maksed. Võite ka välja printida nii võimalusi ja hoolikalt uurida neid lõõgastavat kodukeskkonna, kaaluda plusse ja miinuseid. Siis võite kindel olla rahalise seisukorra.