Omadused RAd

See on raske ülehinnata krediidi majanduses. Laenud võimaldada ettevõtetel kiiresti rakendada oma toodangu (abil kaubandusliku laenu), tõsta lisaraha moderniseerimiseks põhivara jne Teiselt poolt, laenu võimaldab tarbijatel osta kallim kestvuskaupade, "lappimine augud" on raske rahalise olukorra ja nii edasi. Lühidalt, krediit on lahutamatu osa turumajandusest.

Viimastel aastatel kasutatakse laialdaselt nn väikerahastamisasutustele. Väga sageli näeme ka tänavatele osalevate organisatsioonide rakendamise lühiajaliste väikelaenude. Selleks, et määratleda roll ja tähtsus rahaloomeasutuste majandus on vaja uurida põhijooned oma tööd, õigusliku regulatsiooni, samuti hindade ja laenutingimuste.

Vastavalt sätetele föderaalseaduse 2. juulil 2010 puudub 151-FZ "On mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidirahastu organisatsioonid" all mikrokrediidirahastu organisatsioon on defineeritud kui "registreeritud juriidiline isik kujul fondi, iseseisev mittetulunduslik institutsioonide (va eelarve institutsioonide) mitteärilisel partnerluse majandusliku firma või partnerlus läbiviimiseks väikelaenude arendamises ja kantakse riiklikku registrisse mikrokrediidirahastu organisatsioonide seaduses sätestatud viisil. "

Et mõista mõiste mikrokrediidirahastu organisatsioon peaks defineerima mõiste väikelaenude arendamises. Sootvetstsvuyuschego seaduse ja tavade väikerahastamisasutustele saab teha järeldusi:

• mikrokrediidirahastu aktiivsus - tegevus, mille eesmärk on tagada kodanikele, üksiküritajad ja laenud organisatsioonide asjakohaste lepingute alusel;
• laenud väikerahastamisasutustele ei tohiks ületada 1 miljonit rubla;
• pikaajalised laenud, tavaliselt vähem kui üks aasta (52 nädalat).

Eriline jaotus väikerahastamisasutustele sai pärast seaduse vastuvõtmist "On mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidirahastu organisatsioonid", mis annab mõiste väikelaenude arendamises, kehtestatakse selleks nende tegevuse ja põhijooned kontrolli nende tegevuse üle. Näiteks on seadusega ette nähtud olulise tegevuse piiranguid mikrovahenditele organisatsioonid, määratleb nende õigused ja kohustused.

On selge, et mikrokrediidirahastu (laenud summas mitte üle ühe miljoni) on aluseks väikerahastamisasutustele. See on tingitud laene väljastada rahaloomeasutuste saab suurema osa oma kasumist.

Kuid seadus piirab oluliselt mõned tegevused osutamisega seotud laenude. Näiteks on raske moodustamise piirangud ettevõtte kapitali. Seadus keelab selgelt meelitada vahendite isikud, kes ei ole ettevõtte asutajad (välja arvatud isikud, kes annavad vahendid organisatsiooni põhjal laenulepingu summas 1,5 miljonit rubla, või rohkem kui üks laenulepingu ühe laenuandja [1]). See on tegelikult väikerahastamisasutustele erinevalt pangad, ei ole lubatud meelitada hoiused.

Teine mitte vähem tõsine piirang on keeld erialase töö väärtpaberiturul. Seega mikrokrediidirahastu organisatsioonid ei saa kasutada laenatud ja omavahendite professionaalne investeeringuid aktsiad, võlakirjad jne

Teisisõnu, RA tegevus on realiseerimise krediiti raames kogutud vahenditest asutajad ja kapitali laenuandjad. Loomulikult mikrokrediidirahastu organisatsioonid ei saa olla nii tõsine mahus võõrvahendeid pangad.

Tööpõhimõte on väikerahastamisasutustele on järgmine: rahaloomeasutused pakkuda väike kogus lühikest aega väga kõrge intressimäär.

Minu arvates mikrokrediidirahastu - kaasaegne vorm legaliseeritud liigkasuvõtmine. Niisiis, laenuintresse võib olla vahemikus 9-10% kuus kuni 4% nädalas (100-200% aastas). Võrdluseks, Hoiupank laenu summas 50,000 rubla. jooksul üks aasta ilma hoolduseta maksab umbes 16,5% aastas. In "Uralsib" pangalaenu sarnaste tingimuste tõuseb umbes 23% [2]

Tundub, et ükski ratsionaalne majanduslik agent ei nõustu sellise hävitav laenutingimusi. Kuid selleks, et saada pangast laenu on vaja esitada dokumentide pakett ja läbivad tõsiselt proovile. Näiteks mõned pangad lisaks passi peavad esitama kasumiaruande ja muid dokumente. Sobivad pangateenuste kontrollida dokumentide autentsust, krediidi ajalugu võlgniku hindama krediidiriski riske. Ja mitte igaüks, kes tahab saada laenu selle kontrolli läbib (keegi ebapiisava suuruse ametlik palk, keegi ei esitanud vajalikke dokumente, mõned probleemid krediidi ajalugu jne). Igaüks, kes ei testi pank, otsib ettevõtteid, mis väljastab laene rohkem lojaalne tingimused. See klient viitab tavaliselt mikrokrediidirahastu.

Väikerahastamisasutustele ei tee tõsiseid nõuded laenuvõtjatele. Näiteks paljud organisatsioonid väljastamise laenu vaja ainult passi ja võtta otsus anda laenu mõne tunni jooksul. Lisaks on ettevõtetel saada mikro-laenud, mis ei pea isegi külastada kontoris - laenutaotlused ja otsuste väljaandmise tehakse kodus.

Nagu näeme, RAde tegutsevad segment väga suur risk default. Selleks, et kompenseerida riske ja tagada kasumlikkus, väikerahastamisasutustele seatud ilmatu intressimäärad. Loogika on siin lihtne: kui kaks klienti (kolm, neli jne, sõltuvalt olukorrast ja väikelaenud turusegmendis) vähemalt üks täielikult tagasi maksma võla intress, lepingutasud, viivised, trahvid, firma annab tulu nende omanikele . Kuid intressimäära väikelaenud tutvustab tõeliselt laastavad.

Lisaks võrgu leiate palju negatiivset tagasisidet RA tegutsevad riigis. Eelkõige kliendid kurdavad ebaviisakus ja boorishness juhid tsiviliseerimata meetodeid võlgade sissenõudmine laenuvõtjad, samuti kasutada erinevaid läbipaistmatu skeemid huvi, tagasimaksmise võla ja nii edasi.

On selge, et mikrofinansiroanie sellisena (väikelaene lühiajaliselt kõrged intressimäärad) on meie riigis ei ole esimesel päeval. Kuid ainult seaduse vastuvõtmist "On mikrokrediidirahastu ja mikrokrediidirahastu organisatsioonid" väikerahastamisasutustele hakkas tekkima varjud liikuda juriidiline operatsiooni. Siiski on paljud töömeetodeid (sh kuritegude) jäi arsenal väikerahastamisasutustele. Aga see on tõenäoline, et probleem kasvu ja arengut RAd õigustatud finantsasutus Vene majandusele.

Nagu äriettevõte, mikrorahastamisturu tegevus on laialt levinud. Kõrgeim intressimäärad teha mikrokrediidirahastu väga tulus äri, vaatamata kõigile sellega seotud riske. Muidu ei oleks näinud sellist tugevat kasvu arvu mikrofinantsasutuse mis võib täheldada ka palja silmaga.

viited:

1. Federal Law 2. juulil 2010 puudub 151-FZ "On mikrokrediidirahastu ja väikerahastamisasutustele.